关于“意外”的解释，让你意不意外？

关于“意外”的解释，让你意不意外？

笔者有一次，接到一个客户来公司柜面办业务——

“大姐，请问有什么可以帮你的吗？“

“俺老头以前在你们这里办了个100块的意外险，现在人没了，来办理赔钱。“

“请问，人是什么情况下不在的？资料都带了吗？”

“就是干着活忽然就倒在地上，赶紧叫救护车，救护车还没来人就不中了。。。反正就是意外人没了。“

‘。。。。。。。

通过她的描述，心想大姐的爱人大概率是猝死。看了资料后，果不其然，是心梗引起的猝死。

猝死不属于意外

可能很多人不知道，保险法中的”意外“，和我们平常理解的”意外“是两个概念。

我们平常说的【意外】：指的是意料之外、料想不到的事件，也指突如其来的不好的事件。引申起来只要是我们突如其来的事情都可以说成意外，包括爆红的网络用语”意不意外？惊不惊喜？“，都没有超出我们平常理解的意外范畴。

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保险法中的【意外】是这样解释的：是指受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。而保险法又不能与现有法律相违背，所以任何违法犯罪造成的意外伤害都不在理赔范围：打架斗殴、吸毒贩毒、违法抗法、投保人对被保人的故意杀害或伤害，这些造成的意外伤害等，保险公司也不予理赔。

保险法的【意外】，是限制的框框架架之内的意外，是明确的，有司法解释的意外。这就造成了广大民众对【意外】的认知与超出了保险法中的解释，保险法中的意外伤害必须符合以下要件：

1、外来因素造成的，是指由于被保险人身体外部原因造成的事故，如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等。

2、突发的，指在瞬间造成的事故，没有较长的过程，如落水、触电、跌落等。而职业病是由于伤害逐步形成的，而且是可以预见和预防的，故不属于意外事故。

3、意外发生的，指被保险人未预料到和非本意的事故，如飞机坠毁等，另有一些事故虽然可以预见或避免，但由于无法抗拒或履行职责不得回避，也应列入“意外”范围，如轮船着大火被迫跳海逃生，见义勇为与歹徒搏斗而负伤等。

4、非疾病的，疾病所致伤害，虽不是本人事先所能预料的，但它是人体自身产生的结果，不属于意外事故。如脑溢血发作不省人事，还有文章开头提到的猝死。

5、身体受到伤害，意外伤害的对象必须是被保险人的身体所属部位，且伤害事实成立（如：虽触电但未伤及身体，则属伤害事实不成立）

因为在日常生活中，人们对“意外”理解的扩大化，往往会不自觉的联想到保险上，当保险法中的司法解释和我们的日常理解不符时，就开始抱怨：保险不靠谱，这样不赔，那也不陪。

保险是个严谨的话题，如果也像日常的很多解释泛面化，很容易形成漏洞，让心怀不良的人去钻空子，最终造成整个社会的损失。所以一个小知识结束今天的分享：意外怀孕可不在意外保险的理赔范围内哦，当然了，中暑也不在意外保险的理赔范围内

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